Se você está planejando uma viagem para o exterior, tenho certeza que você deve estar preocupado com o câmbio, então vou te ensinar a como investir para poder viajar de forma tranquila e sem preocupações.
Um componente fundamental de toda a estratégia de gestão de portfólio é o horizonte de tempo, obviamente que todos querem mais retorno em seu portfólio mas aplicações que apresentam maior potencial de retorno também possuem maior risco.
O que precisamos é sempre encontrar o equilíbrio entre três variáveis: liquidez que você precisa no seu portfólio, o retorno que você busca e o risco que você está disposto a correr.
RISCO DE NÃO CONSEGUIR APOSENTAR
Cada variável tem um peso diferente baseado na sua idade, no seu conhecimento, patrimônio disponível, nível de aporte, padrão de vida… Então vamos pensar no caso de uma aposentadoria, qual é o risco da aposentadoria? O risco que você não quer ter é de chegar lá na frente com 60, 70 anos e não ter acumulado o patrimônio necessário para o seu padrão de vida.
Quando fazemos um planejamento de aposentadoria podemos correr um pouco mais de risco no presente momento, ter uma carteira mais volátil porque você não precisa do dinheiro hoje, logo você também não precisa de liquidez e provavelmente essa carteira no longo prazo terá um retorno maior.
PLANEJAMENTO PARA VIAJAR NO EXTERIOR
Para cada objetivo, e horizonte de tempo, teremos uma estratégia diferente, e se você está planejando uma viagem para daqui seis meses ou você já tem um planejamento para daqui dois ou três anos, não busque o máximo de retorno, mas sim estabilidade + previsibilidade! Se você vai viajar para o exterior no curto prazo é essencial ter uma aplicação mais conservadora, que provavelmente vai render menos do que outras aplicações, mas com mais segurança.
Para fazermos um paralelo com o Brasil, se você já tem uma viagem pré-determinada ou alguma despesa a reforma da sua casa, para daqui X tempo você tem duas opções:
1º Você pode escolher uma aplicação pré-fixada, como por exemplo um título pré-fixado do governo onde o risco de calote é praticamente zero ou
2º Você pode optar pelo tesouro SELIC, seria a solução mais apropriada para a maioria dos casos porque é um título pós-fixado. Ou seja, é um título que vai render mais sempre que a taxa de juros subir e vai render menos sempre que a taxa de juros cair, mas o preço do título raramente vai ter alguma oscilação negativa.
Então sempre que você tem um plano de curto prazo, a sua decisão deveria ser por uma aplicação pré-fixada ou pelo tesouro SELIC. Uma aplicação de LCI ou CDB também funcionaria.
COMO FUNCIONA A RENDA FIXA DOS EUA?
Nos Estados Unidos e no mercado de renda fixa internacional em geral não existem título 100% pós-fixados como o nosso tesouro Selic. Os títulos de renda fixa são pré-fixados, mas se o seu objetivo é segurança e estabilidade para poder viajar, a solução mais apropriada é a escolha de títulos de curtíssimo prazo, como por exemplo os T-Bills, títulos emitidos pelo tesouro americano de prazo inferior a um ano.
Não significa que você precisa ficar “segurando” três ou seis meses mas na renda fixa existe uma regra muito simples, quanto menor o prazo de um título menor é o risco de oscilação, portanto a solução mais adequada se você já tem um gasto para daqui pouco tempo seria exposição a títulos de curtíssimo prazo do governo americano, a forma mais simples e mais prática de fazer essa aplicação é através ETFs.
QUAIS OS MELHORES ETFS DE RENDA FIXA AMERICANO?
Dois exemplos de ETFs são SGOV e TFLO. O ETF SGOV, tem títulos do Tesouro americano de 0 a 3 meses, praticamente um título pós-fixado, uma espécie de tesouro SELIC dos Americanos. Esse ETF tem uma taxa de administração líquida de 0.05% ao ano.
O segundo ETF, o TFLO tem bonds com taxa flutuante, com taxa de administração de 0.15% e retorno esperado muito semelhante.
COMO SE PLANEJAR PARA A SUA VIAGEM NO EXTERIOR?
O investidor é um eterno arrependido. Quando um ativo sobe, ele se arrepende de não ter comprado mas. Quando cai, se arrepende de ter comprado. Minha primeira sugestão é não converter todo o valor disponível para dólar (ou euro se for viajar para a Europa).
É muito difícil prever e estimar o câmbio futuro. Portanto a melhor estratégia é fazer preço médio ou dollar cost averaging.
Defina a data da sua viagem, veja quantos meses faltam para esse compromisso e faça aportes todos os meses. Se for um valor muito expressivo você pode fazer todas as semanas, ou a cada 15 dias. Assim você compra de forma parcial, se o dólar subir você já vai ter comprado, se cair você paga um valor mais baixo e no final do período você terá um preço médio aceitável.
Quer ajuda de consultor profissional e independente para te guiar nesses movimentos de mercado? Entre em contato com a Zanella Wealth.
