Investir no exterior tornou-se uma pauta cada vez mais discutida, especialmente quando se trata da diversificação do patrimônio e da busca por alternativas de investimento fora do mercado doméstico. Muitos indivíduos têm direcionado seu olhar para os Estados Unidos, mas geralmente associam essa possibilidade unicamente à compra de ações ou ETFs no mercado de ações americano.
Contudo, uma outra forma relevante e muitas vezes subestimada de investimento é por meio da renda fixa nos Estados Unidos. Isso proporciona a oportunidade de dolarizar o patrimônio, gerar rendimentos com menor exposição a riscos e adequar a carteira de investimentos, principalmente para perfis mais conservadores ou menos arrojados.
RENDA FIXA BRASIL X EUA
É essencial compreender as diferenças entre a renda fixa nos EUA e no Brasil. Enquanto no Brasil temos opções de renda fixa pós-fixada, como o tesouro SELIC, que apresenta estabilidade e certa previsibilidade de crescimento, nos Estados Unidos a realidade é diferente. A maior parte dos títulos está atrelada a taxas prefixadas, embora existam também títulos indexados à inflação, que ganham destaque frente ao atual cenário inflacionário nos EUA.
Há quatro tipos principais de títulos emitidos pelo Tesouro Americano: T-Bills, T-Notes, T-Bonds e TIPs.
Os T-Bills são títulos de curto prazo, com vencimento de até 1 ano, ideais para quem busca segurança e liquidez, mas oferecem menor rentabilidade. Para investidores estrangeiros sem um Social Security Number, investir em T-Bills pode ser feito por meio de ETFs como SHV, BIL e SGOV.
Já os T-Notes, com prazo de 1 a 10 anos, representam uma opção intermediária. Possuem pagamentos semestrais de juros e podem ser investidos também através de ETFs como IEF, IEI e VGIT, aproveitando os dividendos distribuídos pelos ETFs nos EUA.
Os T-Bonds, com prazo superior a 10 anos, oferecem uma visão de longo prazo e pagamentos semestrais de juros. ETFs como TLT e TLH oferecem opções de investimento nesse tipo de título, com variações conforme o prazo escolhido.
Os TIPs, atrelados à inflação, assemelham-se aos títulos IPCA no Brasil, embora sejam menos populares devido à menor historicidade de inflação nos EUA. Os ETFs TIP, VTIP, SCHP e STIP são alternativas para investimentos nesse tipo de título, oferecendo uma forma de proteção contra a inflação.
Além desses títulos, há também os FRNs (Floating Rate Notes), similares ao Tesouro SELIC brasileiro, introduzidos em 2014. Embora não gerem altos rendimentos, são ideais para reservas de emergência em dólares, pois suas taxas flutuantes minimizam oscilações. ETFs como USFR e TFLO permitem o investimento nesse tipo de título.
Investir na renda fixa dos Estados Unidos apresenta oportunidades significativas para a diversificação e proteção do patrimônio, especialmente em um cenário de busca por segurança e rentabilidade em dólar. Compreender os diferentes tipos de títulos e explorar opções por meio de ETFs pode proporcionar uma estratégia sólida para investidores interessados na dolarização de seus investimentos e na busca por rendimentos estáveis no mercado internacional.
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